2018年3月29日 星期四

【房地產投資】買房靠貸款,有房之後更該懂得善用貸款。


到底要不要買房,相當多人都持不同看法,如果單就不買房主義者來說,多半理由都是目前房價過高;而將房價過高視為不買房原因,又能區分出不想在這個時候買以及買不起兩類,這當中的分別是什麼?兩者又有何差異,是否分得清?

如果是後者,那麼只要當能力足夠,就可能會買房,問題就在於前者:因為房價過高而不想買,是否思考過自己心目中的「合理價格」是否真的合理?

相當多人會拿十幾年前低點房價做比較,甚至是拿七零、八零年代房價跟今日比,確沒有分析當時人民財富跟今日差異多少,更遑論所謂等待「合理低價」,而想要等房價回歸到過去十幾、二十年前的房價,是否知道:後面幾波房價低點,事實上都還比上一波低點還低。

買房,當然不是人生必要的關卡,因為就目前台灣現況來說,相當多家庭其實本身就有房,小孩即便長大自組家庭,也可以先靠租房,年老再搬進家中的房子。但如過你並非家裡本來就有房的人呢?是否思考過等自己老了之後,是否還能租得到房?就台灣的老年安養環境來說,沒有自己的房子真的能好好過年老生活嗎?

房子的用處除了居住,更可能是確保老年生活的「退休保障」。相當多人談到買房,想的都是房貸,但你是否知道房貸除了是一種支出,也可能成為人生助力?


l   擁有房子,可逆向貸款保障退休生活。

我們花大半輩子工作,無非是希望退休生活可以更加安樂,想過好日子當然需要有足夠金錢過活。你的退休金跟退休後的儲蓄,真的足夠把日子過好嗎?這個時候,學會善用房貸,逆向跟銀行貸款,就是獲得退休資金的好方法。

逆向房貸其實就是大家在說的「以房養老」,在退休後將房子抵押給銀行,依據銀行評估後,跟一般房貸一樣算好年限跟每個月房貸金額,不同的是:銀行必須依據年限跟金額,將錢給房屋持有者。

因此,只要有房子,等於就是在退休之後可以靠這套房產為自己取得無法工作時所需的日常收入。當然,以房養老有另外一點也跟房貸一樣是逆向,也就是買房付房貸,當房貸繳清,房子就屬於我們的;相對,以房養老也是如此,當銀行支付完這些錢,房子也將屬於銀行。


l   創業需要資金,學會善用房貸。

擁有房子,除了可以透過以房養老換取退休後的生活資金外,事實上如果本身有創業,善用房貸更可能讓自己減輕相當多資金負擔。

創業做生意難免會有資金週轉可能,這個時候一般都是選擇企業貸款甚至是透過個人信貸方式借貸;無論是哪一種,其實都屬於信用貸款,如果當時處於資金週轉不足情況下,都很難從銀行端獲得資金。

然而,如果當時有房子,利用房屋進行增貸或者是二胎貸款,其實是更適當資金籌措來源。首先,房貸屬於有擔保貸款,因此只要房屋狀況沒太大問題,核准機率都相當高;其次,房貸利率遠低於其他兩項貸款,對於有資金需要進行創業做生意的人來說,更可以減少負擔。

買房靠房貸,本身就是一種降低門檻,讓自己持有不動產作法;而當你有房,也已經還房貸一段時間甚至是還完房貸後,房貸不單單已經不是負面東西,更可能成為自己的助力!

買房靠貸款,那麼利用房貸又能為自己帶來些什麼,你是否都看清?


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