2018年2月7日 星期三

【成功筆記】財商的心法指標:維持好你的信用記錄



記得先前有跟大家聊過,即使是債務也有分為「好的負債」跟「壞的負債」,對於具備財商的人來說,有時候即使是借貸,也可以從中獲取利潤,讓負債轉為財富。

在我們的人生當中,會有各式各樣的目標跟生活需求,不管是進修、結婚、買車、買房或是投資做生意,在相當多的狀況當中,我們都離不開一個「錢」字!對於多數的人來說,當然不可能隨時都有足夠的積蓄來完成各種生活的需求,這個時候就需要以借貸來應付。

尤其是面臨買房這類需要大額度金額的借款需求時,個人的貸款能力強弱就成為是否能達成目標的關鍵。銀行判定是否要借貸給你的依據,除了評估你現行的工作、持有財富跟收入情況外,另一個重要的指標便是審閱你的借貸現況跟信用記錄。


我們每一個人與銀行借貸交易的各種資訊,都記錄於聯合徵信中心當中,那裡記錄了每一個人的借貸狀況、未償還金額及還款記錄等資料。當銀行收到客戶的貸款、信用卡申請的時候,都會透過聯合徵信中心調閱申請人的借貸現況,評估借貸的評分,再來決定可以提供的借貸金額、利息及還款年限。

相當多人都忽略個人信用記錄的重要性,甚至可能積欠太多的信貸、卡費未歸還,導致要買房的時候在房貸的部份無法申請,或是貸款成數過低;無法補足自備款,買不到房事小,因此賠掉訂金才真是得不償失。

想要透過借貸進行槓桿操作,讓自己可以用少少的成本獲取更高的獲益,你就必須懂得如何維持個人信用記錄。


不少人習慣以信用卡消費後只償還最低金額,等待有大筆收入或是獎金入帳時才一次還清;更有人常常忙到忘了繳費期間,而造成還款的拖欠。雖然最後都有清還欠款,但其實這些記錄都會停留於聯合徵信中心資料中一段時間,如資料未消除前,都會影響信貸評分。過多的遲還款紀錄,都會導致沒有銀行願意提供低息貸款,甚至直接駁回你的申請。

另一個值得注意的地方,就是許多人會認為自己的工作相當穩定,或是具有發展性,而忽略了信用記錄的重要性。

但是,聯合徵信中心當中記錄的其實都是「偏負面」的資訊,如欠債及遲還款紀錄,不會表現出個人的職業、收入或資產等,即使工作未來很有前途,有很高的還款能力都不會顯示。

想要透過借貸來進行槓桿操作,最重要還是養好個人的信用記錄,及時還款、定期檢視本身的信貸資料及評分,並注意各項欠款記錄在聯徵中心當中保留的時間,以避免一失足,讓自己還沒賺錢之前就先賠錢。


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