2017年12月20日 星期三

【財商思維】財商鍛鍊第一步:審視自己的財務狀況


有相當多的人,面對買房最大的問題不單單只是在於第一桶金,更多的人連如何清償債務都有相當的難度。就目前台灣的狀況來說,即便沒有任何奢侈性消費的行為,相當多人還是在一出社會就扛了學貸,起薪又不高,一出社會就感受到還債的壓力。

這也是為什麼我們要談財商,因為財商的第一步就是學會審視自己的財務狀況。今天其實有相當多的工具,都可以幫助你自我診斷財務狀況跟比率等指標。但是這些指標要考慮的情況相當多,包含了本身的工作、健康狀況以及具體的家庭結構。

如果以最基本的家庭狀況來說,就一個一家四口的家庭來說,其實可以用一個簡單的比率來幫助你評估,自己的財商是不是合格,又是不是需要調整自己的財務現況。幾個指標,快跟我們一起來好好幫自己評分一下:


  1. 家庭固定支出佔總支出不超過60%,能降低就降低。
  2. 銀行的存款必須隨時維持在生活平均開支的6倍。
  3. 每月的收入儲蓄比例應該高於20%,並隨年齡提高比例。
  4. 消費性借貸跟信用卡的分期總額不得超過月收入的三倍。
  5. 投資性資產的收入,至少要有5%,並隨年齡逐漸提高到退休時能達到50%
  6. 保險的金額投入,維持在月收入的5%10%,別為了保障過度透支自己。
  7. 面對債務要隨時注意並調整,如果有方法要儘快將信用卡欠款轉為利率較低的個人信用貸款。


上面七條評斷指標,看起來很簡單,但實際上如果本身有債務的人,真正執行起來會遇到些許的困難。這也是為什麼,我們談的是財商,而不是單純談理財。

財商的觀點在於,理財之前必須先理債,尤其是當你想進行房地產投資的時候,你的債務狀況就是讓銀行絕對是不是要借貸給你,甚至是影響房貸成數跟利率的一個決定因素。

當然,即使本身沒有任何的債務,但是現在多數的工薪族起薪低、薪資成長又少,面對不斷飆漲的物價拉高的生活消費,該如何維持這樣的一個評估指標,甚至是在組織家庭有小孩之後,還能維持這個狀態持續的累積自己的財富。


這就是財商訓練的宗旨,從累積(財富)等級到保留等級,教你如何透過賺錢秘密增加自己的收入脫離老鼠圈圈,接著還要透過許多學員都嘗試過並成功的投資方法,保留住你的財富等級。

收入無法增加,是不是還期待公司接下來能幫你加薪,或是年終多發一點?看著別人房子一間間買,自己卻連頭期款都存不到的時候,是不是還期望政府打趴房價,讓自己買得起房?

當你沒有財富的時候,就註定只能看著有財富、懂方法的人,不斷的墊高你跟他之間的差別。想成為有錢人,你就該懂得有錢人累積財富的方法!


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