2017年9月15日 星期五

【財商思維】有錢人思維:不把債務看成是欠錢。


或許大家都聽過:「貧窮的人會將借款視為欠錢,但是有錢的人會將借款視為增加的資產。」這一句話,本來小編也不懂,直到有一次跟一個在銀行工作的朋友聊的時候,才豁然開朗。

朋友告訴我,他之前承做了一個醫生的信用貸款,我反問他:「醫生都那麼有錢了,怎麼還需要借信貸?」朋友笑著告訴我,這些我們視為有錢的人,其實都是跟銀行借錢,來進行投資。

這其實就是有錢人的思維,同樣是債務,他們懂得去區分好債務跟壞債務的差別。對於一般人來說,跟銀行借錢就是增加了利息的支出;但是對於有財商的人來說:借來的錢是增加自己可動用的資產,如果獲益高於利息支出,反而還賺了錢。


但這可不代表對這些有錢人來說,自己賺的錢就都是全存起來,再跟銀行借錢花。在建立這樣的一個觀念之前,我們必須先釐清:什麼是好債務?什麼是壞債務?

什麼是壞債務?

壞債務是日常的消费或是買車等消費性債務,通常是透過信用卡的形式支付,用來支持生活方式,而不是為了累積資產。

對於這類的壞債務,即便是利用車貸買車,也屬於負資產,會計算入每月的支出,要集中火力償還本金,減少利息的支出。


什麼是好債務?

至於好債務,通常是將錢轉進行投資,或是購買房產的貸款,甚至是抵押現有的房子獲取金錢,是一種對於資產的槓桿操作。

如果以七成房貸來計算,等於只要支付房屋總價的三成作為頭期款,剩下的都先由銀行幫你支出,再每月供還。也就是說,我們只需要用三成的費用,在每個月都有按時繳付房貸的前提下,就能擁有房產的所有價值。

當房價漲了10%,以你已支付的頭期款計算,等於擁有33%的回報。相同的概念,透過借款進行投資操作,不管是進行穩定的分紅性投資,還勢將購入的房地產出租,透過收入跟支出的對比,以房貸還有寬限期只需償還利息的情況來看,甚至有可能讓房屋在購入後立即成為正資產。

但是否每一個人都適合用這樣的方式來進行資產的操作?其實不然,首先前提是你必須要有足夠的資本,讓銀行願意借錢給你,甚至是低利息的借錢給你。或者是準備好一桶金,進行房地產的投資。

二十一世紀的資本論,就是靠錢幫你滾出更多的錢。如何快速的累積出自己的第一桶金,再靠適當的操作甚至是方法,讓自己賺到更多桶金?你首先必須先改變你的財商思維,學會用有錢人的方式思考。


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