2017年4月29日 星期六

【投資理財】重新定義,保險的投資價值!


相當多人都有「定期」購買保險的習慣,究竟為什麼保險要定期購買,又或者應該說為什麼同樣一種保險要購買那麼多保單?一些常在媒體上暢談投資理財的人,有時候都會提到幫自己跟家人,甚至是剛出生的小孩買了多少張保單,全家人的保費一年下來動輒上百萬,讓多數收入不足的年輕人覺得保險是一種昂貴的產品。

對許多人來說,透過保險來進行投資,是相對簡單且低風險的方式,但是否又想過,事實上選擇投資型保單做為投資標的,卻也可能是讓你無法有效累積財富的主因?

保險究竟適不適合做為投資選擇?想要釐清這一點,就先從搞懂理財跟投資開始。投資理財看似密不可分,事實上兩者之間除了有差異性,甚至還有階層差別。大家總是說投資理財,但事實上必須要先理財而後投資,之後再將投資及理財進行整合。

理由為何?因為雙方從根本上來說就有目的差別。投資為的是增加財富,而理財則是為了留住財富,也就是增值跟保值的差異。

保險對於你來說,是屬於增值還是保值的選擇?如果沒辦法分清這當中差異,你就無法找出保險真正的價值。


l   從搞懂投資理財順序,找出保險切入點。

投資、理財,到底誰先誰後?對一個沒有背景資源的小資年輕人來說,當然必須搞懂理財優先於投資。相當多人喊著要買房,但是永遠無法買房,最大原因當然就是因為連頭期款都沒有,甚至是每個月的薪水到了月底就消耗殆盡的月光族。

無法存下錢,最大主因就是不懂得「理自己的財」;因此想有錢,就該學會先從理好自己的財富開始逐漸提高財富等級。

但是只懂得理財,並無法有效幫你增加財富,因為理財的目的是為了保值,幫自己留住金錢及守住金錢的價值。想要放大自己的財富等級,就該懂得利用可以幫金錢增值的投資方法,來放大自己的財富等級。

然而,想有錢並非只是不斷放大財富等級,讓財富增值即可,更該學會守住賺來的每一分錢,因此後續的金錢思考邏輯該學會將投資及理財整合應用進行資產分配。

由上述觀點可知,想當一個有錢人,該學會將保險擺在哪個位置呢?學會從保值效益中,找出保險的價值。


l   鎖定保值效益,該如何買對保險?

如果將保險商品定義為保值,那麼就相對容易找出如何購買保險的邏輯,而不再是看到什麼都好、結果最後買了一堆,錯失將金錢投入到最有效位置的方式。

相當多父母會幫小孩購買儲蓄險,目的也是為了保值,確保他們在就讀大學或是出社會需要一筆錢的時候,可以立即利用。然而,所謂的保值,還必須計算通貨膨脹,每一個投資型、儲蓄型保單都有相對應投資報酬率,是否估算過這些保單所能為你留住的財富,到了收穫的時候還具有一定價值?

如果從投資角度看保險,即便是投資型保單,都不會是最佳選擇。但如果從財富分配,追求保值性來思考,只要未來保單到期時,你所能收回來的財富與當初投入時相比還至少能保有相同價值又或者略提昇一點,那麼將財富投入於保險當中就具有意義。將財富投入壽險當中也是相同概念,如何透過財富分配,守住財富同時間接放大財富,搞懂這一點,才懂得如何買對保險。


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