2016年3月6日 星期日

【好文分享】做對下面的 9 件事,即使不會成為巨富,也不至於變窮!


理財要趁早,簡單嗎?雖然大家都知道理財要趁早,不過知易行難的原因就在於,太年輕展開往往無財可理,等手上有點資本了,年紀又一把了。

究竟要怎麼準備開始理財呢?

從生命周期的觀點來說25 歲至 40 歲之間,有太多要花的錢收入波動大,又得存錢買房、買車,還要養活兒女,能存下的錢相當有限。

40 歲到 55 歲,正值人生巔峰職位與收入往往是一生當中最輝煌的階段。孩子也大概到了中學,開銷反而降低。

55 歲之後,要考慮開始退休養老風險承受能力也低,很多錢要用在消費上而非投資上因此,盡管說愈早開始理財越好,但是最有效的理財時間可能就是十年,剛開始的時候要學習難免效果不佳,到老了又因為要保本而失去很多機會。

要做對下面的 9 件事在 40 歲的理財黃金十年到來前,即使不會成為巨富,也不至於變窮!

方案 1 :養成記帳習慣

不管賺多賺少,薪水高低,上班族都應該先養成「記帳」的好習慣,除了可清楚掌握金錢花費流向外,更可以藉此了解各項生活消費的價格,培養對數字的敏感度,未來購物時只要貨比三家,就不會太吃虧。

方案 2 :制定下一年度的家庭預算

一般來說,家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則,制定年度收支總預算,首先要先知道家庭在未來一年要存多少,有哪些年度支出,一方面達到家庭資產按計劃增長的目的,同時還要防備未來的各種不時之需。

方案 3:避免獨居

獨居雖然自由自在,卻成本高。理財專家最常給年輕人的建議是:結婚前,如果情況允許的話,盡量與父母同住,因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住,也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租,不僅可以住較大的房子,還擁有各自獨立的房間,同樣可以達到省錢效果!

方案 4 :晚 5 年買車

盡量及早買進會增值的東西,盡量延後買進會貶值的東西。這是投資理財最重要的原則之一!

因此,晚點買折舊速度快的汽車比較好,不僅車價是一大筆支出,每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養費、驗車費用,加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車,年輕人不如選擇在最需要的時候租車。

方案 5 :早 10 年展開投資

「複利是宇宙間最強大的力量( Compound interest is the most powerful force in the universe )。」所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量,金錢躲在機會裡,機會則躲在時間的洪流裡。

方案 6:逢低買進基礎股

股市不好的時候、沒人談論股票的時候買進股票,選那些歷史上經常粉紅的股票或者是股指的權重股,不用太多錢,一月或幾月買一點,到股市大漲時賣出。權重股未必會大漲,但一定會上漲,而「沒人談論」的時候往往是價格低點。

方案 7:早 5 年買房

買房是種強迫儲蓄的手段!因為資產價格持續升高的原因,買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力,也以適當增加工作動力,另一方面還貸款相當於存錢,不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且,房產即使漲不過最好的投資品,也不至於一文不值。

方案 8:自己存點退休金

養老保險有、商業保險有……存錢或理財計劃裡再加多一項吧!今天 30 歲的人到 50 歲之後,可能會發現養老賬戶里的錢沒有想象中的多,因為那時的工作人口基數小但養老人口基礎卻變大了。原因嘛,就是人口基數的波動,看看這幾年高考報名情況就知道了。

方案 9:早 10 年實施退休規劃


人們常常覺得退休距離自己還很久,特別是對許多 3040 歲的人來說,現在開始規畫退休生活,似乎還太早、不確定性還太多。的確,結婚、生子、買房、子女教育基金等,都需要花費大筆資金,但如果因此推遲執行退休計劃的時間,可供準備退休金的時間很可能已經所剩不多。



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