2016年2月26日 星期五

【投資理財】檢視自己的年度財富,開啟新年度理財之路。


談投資理財,相當多人都會遇到的問題就是根本沒有錢該如何投資?這個時候,你的選擇是用無法來幫自己開脫、逃避責任?還是找出方法讓自己「有辦法」?

雖然談投資理財,投資總擺於理財的前面,但是對於一般的小資族來說,絕對必須先把理財的底打好,逐漸累積出財富的根基之後,談投資才有意義。

那麼,小資一族又該如何開始自己的理財之路?最根本的方法,先從檢視你去年的財務體質開始!


一、去年是否還有帳單欠款或是罰單未繳?

台灣有這麼一句俗話:「欠錢不能欠過年。」表面上聽起來似乎是因為負債拖過年,是一種運勢的影響;但事實上,這卻也是檢視自己的財務體質的根本。

談負債,我們不妨可以用官方的角度來切入。無論是銀行借貸、刷卡帳單還是各式各樣的居家帳單或罰單,如果沒有即時的清償,餘留下來的本今或是費用,通常都會伴隨相對的利息或罰金。

如果去年的帳單或罰款沒有清除,這代表的是你的負債正在加大,是百分百會吃掉你財富的「負資產」。


二、重新檢核你手上的信用卡。

檢視信用卡,除了是審視前面提到的繳費跟帳單狀況之外,更重要的就是挑出那些你不需要的信用卡。很多時候,我們辦卡是因為人情,或是當時有特別想要使用的信用卡優惠。也有可能,為了跟某家銀行取得資金的合作,而申辦某銀行信用卡來建立自己在該銀行的信用。

不知不覺間,你可能會累積了大量的信用卡,卻有很多鮮少使用。這個時候,不妨就停掉它們吧。過多無用的信用卡,除了會讓帳單情況變複雜,消費金額不足還可能延伸年費的支出。

雖然多數人都會打客服專線要求取消年費,但需要與不需要的斷捨離,也是一種理財的根本。


三、你的可動用資產是否過低,流動性資產是否充足,?

對於一個小資來說,最應該擔心的不是沒錢可以投資,而是可能隨時都因為主動收入的中斷,讓自己的生活陷入危機。而最根本的檢視方式,就是纖維自己訂出安全的資產目標。

首先,你的可動用資產,必須要至少達到年收入的50%,也就是說即便今天突然失業了,還能確保自己能在幾個月內部至於帳單都無法繳,甚至是房租在哪都不知道而流落街頭。

能確保這筆資金後,剩餘的錢才該開始思考如何投資。甚至於,投資的財富中,可流動性的資金也必須抱持於10%作為可因應狀況調整的資金,才不至於讓自己於投資市場,處於被動的狀態。


四、你去年是否有存下錢?

這是相當基本的根本,卻也是最重要的一點。薪水太少無法存錢,是相當多人的藉口。薪水太少是否該思考找一份更好的工作或想辦法增加自己的收入?甚至於重新審視自己的支出情況,找出如何節省開銷,存下錢?

開源或是節流,養成每年都讓自己存下錢的習慣,甚至要求自己越存越多,如此的思考,更能避免自己在收入增加的同時,也養成奢侈性消費的習慣。


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